有不少朋友在后台问我，中介说房抵能做到利率2.98%/10年不还本，这是真的吗？大家不要“上当”了！按照规定，银行的先息后本不可能超过5年。它这里3.2%/10年不还本，中途是要审核续贷或者归本续的。并不是说，这十年就稳稳当当用十年了。只要是续贷，他就存在不确定性。政策变化，房价变化，甚至给你办业务的客户经理离职，它都会有影响。所以，如果你想要稳定长年限，那就不要选这种中途需要续的。老老实实选利率高一点，等本还款的。

　　首先是利率，大部分银行3~5年期的房抵经营贷已经维持在3.7%左右，都是授信十年的先息后本，只是3~5年需要续一轮。个别冲业绩的银行，已经贴息到2.95%、3.7%了，但这种一般比较看重经营。

　　稳定长年限10~20年等本的房抵，年化大致在4.2%左右，但我感觉还会再降一些。不需要营业执照的房抵消费呢，能做的银行依然不多，利率也普遍在3.95%左右。

　　从事房抵业务十多年了，经常碰见不少朋友问这样的问题：做貸歀，到底什么情况要找中介，什么情况自己就能办理。总说具体问题具体分析，看似是真理也是废话。今天下班突然想起这个事，跟大家分享分享，看看貸歀的底层逻辑是什么，希望能帮到大家理解些吧。

　　首先这里有个很常见的误区，因为很多人一辈子的没做过贷款，他认为銀行貸歀产品是窗口业务，客户来了，正常办理就行了呗，我资质符合我就能批款，没必要找中介。毕竟找中介还要一笔服务费，而且也听说过一些不规矩的助贷公司有很多坑。

　　√ 如果我们公积金缴纳基数特别高，比如说各缴2000左右或者我们工作单位特别好，比如说国企事业单位，编制内，五百强上市公司等等，这些被各家銀行列为叫白名单单位的，你直接申请就可以批。每家銀行的信贷额度一般是在20-30万左右，如果你的需求在50-60w以内，自己对比着找两家銀行申请就行。

　　√ 如果说需求较大，例如需要一两百万，这个时候，就有必要找助贷公司了。Why? 因为像这种大额贷款，需要好几家银行的信贷，那么在审批的时候，如果发现您的征信里边已经几笔负债了，就会被拒。信贷对负债、查询、逾期看的很严格。所以提前熟知各家行的产品和要求做好贷款规划很重要。而且信貸产品随时在更新变化，自己不清楚不要盲目操作，蕞后不仅贷不出还把征信搞花了。

　　房抵比信贷更复杂，因为涉及到银行、个人、公司和房产，需要的资料和流程也相对复杂。我们自己去找客户经理，如果这个产品既能满足我们的需求，并且三方面都满足銀行的条件，加之他足够专业的话，这是有可能批下来的。但像这样完美的“圆”，是十分罕见的。但凡有一点瑕疵，比如说：征信查询多了，负债高了，没有公司，房龄老了，借款人抵押人年龄太大，需求不匹配等等，我们自己去做都不好批。

　　而且成都有上百家銀行，可能一个銀行在成都有100家网点，他可能90家网点都不擅长做房抵业务。并且我们很难碰到一个专业且有耐心的客户经理。

　　那么在这种情况下，你就得找一个专业的助贷公司了，他熟悉各大行的政策，能快速为你匹配到蕞适合的产品，省时省力省心。